Industrija osiguranja prošlu je godinu zaključila s premijom od 9,7 milijardi kuna. Trećina te premije (2,9 mlrd. kuna) otpada na zakonom obvezna osiguranja od odgovornosti za upotrebu motornih vozila. Daljnjih 2,5 milijardi kuna odnosi se na životna osiguranja, dok je premija, ugovorena na osiguranju imovine (industrija+kućanstva), iznosila tek 971 milijun kuna.

Rizici u ‘pelenama’

Iako hrvatski građani posljednjih godina nisu dosljedno disciplinirani ni kod zakonom obveznih polica autoosiguranja (AO), kultura ugovaranja osiguranja za pokriće imovinskih rizika još je u “pelenama”. Češka navodno uvodi obvezu osiguranja imovine, a na tom tragu je i Rumunjska. U RH za sada nema tih razmišljanja, no kako je Vlada krenula s nametima, nije nemoguće da tako pokuša zakrpati neke proračunske rupe. Od premije AO police 15% ide u državnu kasu. U Croatia osiguranju zadovoljni su s lanjskom premijom od 288 milijuna kuna, lider su u imovinskim osiguranjima. Izdvajaju “požarna osiguranja” kao najčešći oblik osiguranja imovine. Broj osiguranih nekretnina u 2008. rastao je 1,3% u odnosu na 2007. godinu, a premija je rasla 2,5%.

Šira lepeza pokrića

Na osiguranju imovine Kvarner VIG lani je ugovorio 74,4 milijuna kuna premije, 16% više nego 2007. godine. Na pravne osobe otpada 59 mil. kn (rast 16%), a fizičke 16 mil. kn što je povećanje od 18%. Gleda li se učinak 2008. na 2007. kroz broj polica, više ih je za 46% i ukupno je ugovoreno 44.717 polica. U segmentu imovine Grawe osiguranje je u 2007. ugovorilo premiju od 13 mil. kn da bi 2008. zaključilo sa 15 milijuna kuna. Specifičnost ponude je što imovinu fizičkih osoba osiguravaju na novonabavnu vrijednost (troškovi ponovne izgradnje, uključujući planiranje i konstruiranje). Nekadašnja praksa ugovaranja osiguranja od požara i oluje posljednjih godina širi se na dodatna pokrića (lom stakla/potres/provalne krađe), iznosi Gernot Reiter, član Uprave Grawe osiguranja. Uglavnom je riječ o ugovorima na 10 godina što ilustrira jačanje svijesti o zaštiti imovine i kod osiguranika u RH. Ne otkrivši iznos, i u Allianzu su zadovoljni premijom iz 2008. prema 2007. godini. Višegodišnji dvoznamenkasti rast uz podatak o golemom broju neosiguranih nekretnina na tržištu osnova su projekcijama Allianza o povećanju premije i sljedećih godina. Euroherc je u 2008. u odnosu na 2007. na imovini evidentirao rast premije za 30%. Zadovoljni su tim učinkom, a poseban naglasak stavljaju na pakete osiguranja za (ne)nastanjene objekte. I u Jadranskom kažu da u 2008. na imovini bilježe dvostruki rast u odnosu na prosjek tržišta. Dok osiguranje nekretnina ne postane prihvaćen oblik zaštite imovine, nužan je edukativan tržišni nastup branše, poruka je koncerna Agram.

Obveza nepotrebna

“Uvođenje obveznih osiguranja, o čemu se vode rasprave u Češkoj i Rumunjskoj, u RH nema smisla s obzirom na topografske prilike. Obvezna osiguranja od poplave i/ili potresa treba primjenjivati u zemljama s visokom vjerojatnošću nastupa prirodnih katastrofa”, misli Gernot Reiter. Hrvatsko zakonodavstvo samo u Zakonu o vlasništvu i drugim stvarnim pravima problematizira osiguranje imovine. Upravitelj stambenih zgrada (imenuje se kod tri i više suvlasnika) zajedničke dijelove zgrade mora osigurati od “požarnih” rizika. Kod zgrada s manje od tri suvlasnika nema te obveze.